Как поступить, если страховая отказала в положенных выплатах по ОСАГО: инструкция для водителей

Полисы ОСАГО являются оптимальным способом избежать финансовых расходов при наступлении страхового случая. Схема действия договора максимально прозрачно: водитель виноват в ДТП, компания возмещает пострадавшим причинённый ущерб. Однако страховщики далеко не всегда готовы расстаться с деньгами.

C:\Users\lena\Desktop\фото (2)\CrgerTgXEAERedc.jpgНекоторые компании всячески уклоняются от взятых на себя обязательств, отказывая в возмещении, затягивая сроки выплат или уменьшая сумму компенсации. Отметим, что подобные ситуации встречаются довольно часто, и в подавляющем большинстве случаев, страховщики рассчитывают на некомпетентность клиентов в юридических вопросах.

Удивительно, но подобная тактика срабатывает: граждане России пока не привыкли отстаивать права в суде, поэтому ограничиваются гневными отзывами о недобросовестном страховщике в интернете и переходом в другую компанию. Разберёмся, как нужно действовать, если страховая не платит по счетам.

Что говорит закон?

Сразу нужно уточнить, что деятельность страховых компаний регулируется на законодательном уровне. Поэтому в некоторых случаях, организации могут отказать клиентам в страховом возмещении на вполне законных основаниях.

C:\Users\lena\Desktop\фото (2)\bk_info_91802_orig_1484109566.jpg

Основные положения, связанные с оформлением полисов ОСАГО и порядке выплат, изложены в следующих нормативно-правовых актах:

  1. Федеральный закон №40-ФЗ регулирующий порядок страхования автогражданской ответственности;
  2. Правила ОСАГО, установленные постановлением Банка России №431-П.

Здесь изложен исчерпывающий перечень оснований, по которым страховая компания вправе отказать клиентам в выплатах по ОСАГО.

Сюда входят такие ситуации:

  • Отсутствует страховой полис. Всё логично: нет договора – отсутствуют обязательства страховой компании. Под это положение попадают ситуации, когда срок действия полиса истёк или страховой случай произошёл в период времени, на который не распространяются условия договора.
  • Спорный момент. Здесь понимаются моменты, когда у страховой компании сам факт ДТП вызывает сомнения или возникают затруднения с определением размера причинённого ущерба. Например, автовладелец восстановил машину самостоятельно, после чего обратился за компенсацией.
  • Форс-Мажор. Если ущерб причинён в результате непреодолимых обстоятельств, например, массовых беспорядков, природных катаклизмов и техногенных катастроф.
  • Компенсация морального вреда. По этим вопросам нужно обращаться в суд: определение нематериального ущерба не входит в компетенцию страховой компании. Это касается и претензий по поводу упущенной выгоды, например, в аварии пострадал автомобиль, который является единственным источником дохода клиента, и владелец пытается возместить себе финансовые убытки.
  • Состояние опьянения. Если автовладелец находился в момент аварии под воздействием алкоголя или запрещённых препаратов, ему гарантированно откажут в возмещении. Эта ситуация квалифицируется, как грубое нарушение условий договора.
  • Водитель не вписан в страховку. Действие полиса распространяется на строго определённый круг лиц, и если за рулём находился человек, не вписанный в договор, страховая освобождается от выплат.
  • Причинение вреда культурным ценностям или окружающей среде. Страховщики освобождаются от выплат, если автомобиль врезался в памятник или в результате разлива топлива было загрязнено озеро.
  • Причинение умышленного вреда застрахованному имуществу. Здесь понимается мошенническая схема с целью получения материальной компенсации.

В остальных случаях, компания обязана возместить пострадавшим убытки, но это происходит далеко не всегда.

Нарушения со стороны страховой

Существует три варианта уклонения страховой компании от взятых на себя обязательств, и каждый из них требует детального рассмотрения.

C:\Users\lena\Desktop\фото (2)\CrgerTgXEAERedc.jpg

Отказ

Человек обращается за страховым возмещением, но получает отказ.

Форма и обоснования могут быть разными, но практика выделяет 3 основные причины:

  • Отсутствие документов, предусмотренных условиями договора при оформлении страхового случая;
  • Предоставление недостоверных сведений;
  • Случай не признан страховым.

Независимо от обстоятельств, отказ клиенту всегда выдаётся в письменной форме с указанием причин. Иные формы отказа признаются не правомерными.

Несоблюдение сроков

C:\Users\lena\Desktop\фото (2)\537985224.jpg

Довольно распространённая ситуация, когда страховая компания соглашается возместить ущерб, но всячески затягивает процедуру оплаты.

Согласно установленным правилам, сроки возмещения по ОСАГО регулируются на федеральном уровне:

  • 20 дней – по общим правилам;
  • 30 дней – если производится восстановление повреждений на станции техобслуживания с согласия страховщика.

По истечении предусмотренного интервала времени, компания должна отказать в возмещении либо выплатить страховку.

Важно! Отсчёт времени производится с момента подачи документов по страховому случаю без учёта праздничных и выходных дней.

Заниженная выплата

В таких ситуациях, компания вроде соглашается возместить ущерб, но одобряет сумму, которая не покрывает причинённый вред. Как узнать размер компенсации?

C:\Users\lena\Desktop\фото (2)\vozmeschenie_vreda_pri_dtp_1_18133042.jpg

Величина возмещения по ОСАГО строго фиксирована и предполагает три варианта максимальной суммы:

  1. Европротокол – применяется в случаях, когда ущерб незначительный и участники ДТП не имеют разногласий по характеру повреждений и сумме ремонта. Максимальная сумма по такому договору – 50 000 рублей.
  2. Имущественный вред – рассчитывается, когда столкнулись 2 автомобиля и отсутствуют пострадавшие. Максимальный размер возмещения – 400 000 рублей.
  3. Физический вред – в результате аварии совершён наезд на пешехода или при столкновении автотранспортных средств имеются пострадавшие. Максимум, на что можно рассчитывать – полмиллиона рублей.

Возмещение по двум последним случаям производится следующим образом:

  • Ущерб имуществу – по результатам оценки причинённого вреда уполномоченным представителем страховой компании.
  • Выплаты родственникам погибших – 475 000 в качестве компенсации и 25 000 на похороны.

Отметим, что определение ущерба относится к оценочной категории, что даёт недобросовестным страховщикам пространство для манёвра. В ряде случаев, не учитываются скрытые повреждения или занижается степень тяжести вреда пострадавшим.

Важно! Если гражданин не согласен с размером компенсации, он может обратиться к независимым экспертам, и на основании полученного заключения подать исковое требование в суд.

Можно ли избежать судебного разбирательства?

Разумеется, да. Именно обращение в суд и долгие заседания пугают клиентов страховых компаний. Люди считают, что обязательно проиграют процесс, впустую потратив время и деньги.

C:\Users\lena\Desktop\фото (2)\69db0508eb31485a2d40528c7428a540.png

Примечательно, но защитить свои права можно в досудебном порядке, если соблюдать определённый порядок действий.

Заключение независимого эксперта

Прежде чем жаловаться в надзорные инстанции, необходимо получить неопровержимые доказательства собственной правоты. Для этого потребуется экспертное заключение, которое послужит безусловным свидетельством того, что страховая компания произвела неправильный расчёт причинённого ущерба и занизила размер полагающихся выплат.

Независимая экспертиза проводится по такой схеме:

  • Человек заключает договор с компанией, имеющей лицензию на проведение независимой оценки;
  • Согласовывается время и место проведения экспертизы;
  • Уведомляется страховая компания – это обязательное условие, иначе результат может подвергнуться сомнению;
  • Проводится экспертиза и составляется заключение – обычно в двух экземплярах, заверенных подписью специалиста и печатью организации.

Необходимо уточнить, что оповещать представителей страховой компании о проведении независимой экспертизы лучше заказным письмом с отметкой о вручении. В этом случае, страховщик не сможет отрицать факта получения уведомления. Если уполномоченный представитель компании, зная о месте и времени проведения оценки не явился, экспертиза признаётся законной.

Жалоба руководству страховой

C:\Users\lena\Desktop\фото (2)\pretenziya-v-strahovuy.jpgЭто первый этап досудебного разбирательства. Руководству страховой компании подаётся письменная жалоба с перечнем претензий, которые вызвали недовольство клиента.

Бумага подаётся в двух экземплярах: один остаётся по месту обращения, на втором ставится отметка, что претензия принята к рассмотрению, дата и подпись уполномоченного представителя.

С этого момента, у страховой имеется 10 дней, чтобы решить конфликтную ситуацию или отказать заявителю. Если сроки прошли, но решение не принято или не удовлетворяет обратившегося, можно действовать дальше.

Обращаемся в РСА

Это некоммерческая структура, которая юридически не может привлекать недобросовестных страховщиков к ответственности.

Однако у данной организации имеются некоторые рычаги воздействия и полномочия, поэтому обращение поможет решить проблемы с грубым нарушением условий договора или получить выплаты, если у страховой компании аннулировали лицензию.

Важно! РСА не занимается решением финансовых вопросов.

Обращаемся в Центробанк

К этой государственной структуре перешли полномочия по надзору за страховой деятельностью в сфере финансов. Поэтому если страховщик необоснованно отказывает в выплатах или занижает сумму компенсации, можно отправить жалобу в ЦБ РФ.

Отстаиваем права в суде

Это высший орган исполнительной власти в стране, куда можно обратиться за возмещением имущественного, финансового и морального вреда.

Обращение в суд происходит в случаях, когда страховая компания проигнорировала попытки урегулировать конфликтную ситуацию в досудебном порядке, а проверка со стороны надзорных органов не привела к ожидаемому результату.

C:\Users\lena\Desktop\фото (2)\Административные-иски.jpg

Процедура обращения в суд подразумевает следующие этапы:

  • Составление искового требования, где изложены нарушения, допущенные страховой компанией и требование привлечь страховую компанию к ответственности.
  • Оплата государственной пошлины – взимается за любые процессуально значимые действия.
  • Сбор доказательной базы – в качестве приложения к иску представляются любые документы, удостоверяющие правоту истца и имеющие отношение к делу.
  • Передача иска – это можно сделать почтовым отправлением или при личном посещении.

Нужно отметить, что если решение вынесено не в пользу истца, его можно обжаловать в суде вышестоящей инстанции.

Как взыскать моральный ущерб?

Такая практика возможна в случаях, когда действия страховой компании послужили причиной нервного расстройства или ухудшения здоровья.

В обоих случаях, этот факт придётся подтверждать медицинскими справками. Моральный ущерб – это оценочная характеристика, поэтому величина возмещения остаётся на усмотрение суда в зависимости от обстоятельств конкретного дела.

Купил Права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector