Франшиза по КАСКО: второй страховой случай

DfAFZr0W0AAdGXGПонятие франшиза появилось в автостраховании сравнительно недавно, и многие автовладельцы относятся к этому условию недоверчиво.

Люди не совсем понимают, какие выгоды и преимущества даёт им включение этого пункта в условия договора.

Если разбираться детально, то франшизой называют определённую часть ущерба, которая возмещается автовладельцем, освобождая страховщика от обязательств. Взамен клиенту предлагается скидка при покупке КАСКО, и чем больше франшиза, тем меньше стоимость полиса.

Порог самостоятельного возмещения ущерба устанавливается страхователем и прописывается в условиях договора. В целом этот механизм выглядит достаточно прозрачно и не содержит подводных камней.

Однако некоторые автовладельцы не понимают, как работает КАСКО с франшизой со второго случая, поэтому этот вопрос требует тщательного рассмотрения.

Зачем нужна франшиза?

Многие считают, что франшиза выгодна только страховой компании, поэтому её так настойчиво предлагают включить в условия договора. Такое мнение верно только отчасти.

Действительно, устанавливая порог возмещения ущерба, страховщики значительно сокращают свои расходы, снимая с себя ответственность по незначительным выплатам.

Согласно статистике, больше 60% страховых случаев приходится на незначительные повреждения: оторванное зеркало, помятый бампер, поцарапанное крыло.

Если брать КАСКО с полным покрытием, по каждому из перечисленных случаев страховая компания обязана выплатить сумму, эквивалентную ущербу, или выдать направление на СТО для бесплатного ремонта.

Учитывая, что таких страховых событий подавляющее большинство, убытки страховщиков подсчитать несложно. Перекладывая незначительный ремонт на плечи водителей, компания, безусловно, остаётся в существенном плюсе.

Выгода для автовладельцев заключается в том, что они получают весомую скидку при покупке полиса КАСКО с франшизой, иногда до 60% от реальной стоимости. Здесь преимущества тоже очевидны: скидка предлагается сразу при оплате полиса, а страховой случай в период его действия может и не наступить.

Разумеется, такой вариант не подойдёт неаккуратным водителям, которые регулярно становятся участниками мелких ДТП. Если постоянно оплачивать ущерб из собственного кармана, полученная скидка теряет свою привлекательность.

Как работает франшиза?

Отметим, что страховые компании предлагают своим клиентам несколько вариантов франшизы, которые различаются механизмом действия. Благодаря такому разнообразию каждый автовладелец сможет выбрать оптимальный для себя вариант.

Лучше всего принцип работы этого условия отображает условная франшиза. Здесь следует уточнить, что такой вариант встречается на страховом рынке достаточно редко, но в качестве примера он подходит идеально.

Допустим, что человек застраховал свою машину на полмиллиона рублей, согласившись на условную франшизу в 15 000.

Спустя некоторое время этот автолюбитель, выезжая со стоянки, «притёр» припаркованный рядом автомобиль и оторвал на своём авто зеркало.

После оформления страхового случая ущерб был оценен в 12 000 рублей. Согласно правилам КАСКО с франшизой, страховая компания не возмещает ущерб, и ремонтом занимается незадачливый автовладелец. Это обусловлено тем, что сумма полученных повреждений меньше установленного порога выплат.

Оставим ту же задачу, но немного изменим условия. Скажем, что водитель «притёрся» намного серьёзнее, и вместе с оторванным зеркалом у автомобиля был разбит бампер, помято крыло и содрана краска.

Допустим, что суммарный размер повреждений составил 18 500 рублей. В этом случае компания обязана компенсировать ущерб в полном объёме, ведь он превышает установленный порог.

В зависимости от вида франшизы, механизм её действия несколько меняется. Например, возмещение происходит за вычетом оговоренной ранее суммы, страховка действует только в определённые часы или ущерб компенсируется полностью, но потом автовладелец вносит франшизу.

На этом фоне интересным вариантом выглядит франшиза со второго случая.

Как понять «второй случай»?

Этим простым выражением обозначается динамическая франшиза. Принцип её действия можно понять из названия: величина ущерба, который автовладельцы оплачивают самостоятельно, увеличивается с каждым последующим обращением за страховыми выплатами.

Происходит это по такой схеме:

  • первое ДТП – выплаты производятся в полном объёме независимо от суммы ущерба;
  • вторая авария – 5% от ущерба оплачивает автовладелец;
  • третье обращение – на долю страхователя приходится уже 10% оплаты;
  • четвёртое и далее – франшиза составит 20%.

Такой вариант страхования считается выгодным для опытных водителей и новичков.

Привлекательность обусловлена тем, что клиенты страховых компаний, зная о повышении франшизы, начинают вести себя на дороге намного аккуратнее. Даже если авария всё же произойдёт, по первому обращению ремонт будет оплачен страховщиком полностью.

Порядок обращения

Независимо от вида франшизы в договоре КАСКО возмещение ущерба всегда производится по одной схеме. Этот порядок обычно указывается в памятке, которую автовладелец получает вместе с полисом.

Для правильного оформления страхового случая выполняются следующие действия:

  • вызвать полицию и получить копию протокола;
  • сообщить страховщику о случившемся;
  • представить машину для оценки ущерба в отдел по урегулированию убытков;
  • собрать установленный пакет документов;
  • написать заявление о возмещении ущерба.

Сроки обращения за страховыми выплатами регулируются условиями договора, но обычно клиенту даётся 5-10 дней на сбор документации и написание заявления.

Если предусмотренный договором срок обращения истёк, компания вправе отказать в выплатах на законных основаниях. Примечательно, что добиться возмещения ущерба в таком случае не получится даже через суд.

Купил Права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector