КАСКО от угона: что нужно знать при оформлении полиса?

Современный страховой рынок предлагает автовладельцам широкий выбор продуктов, которые защищают автомобиль практически от любых рисков.

Одним из вариантов страхования является КАСКО от угона. Покупка такого полиса обходится заметно дешевле, чем оформление договора с полным страховым покрытием, но страховщики достаточно неохотно соглашаются на такой вариант.

Дело в том, что страхование от угона предполагает возможность мошеннических действий со стороны страхователя: были случаи, когда автовладельцы самостоятельно избавлялись от машины и подавали заявление на возмещение ущерба.

Сейчас времена изменились, но страховщики продолжают настороженно относиться к таким программам страхования. Попробуем разобраться, как можно застраховать автомобиль только от угона, и какие выгоды даёт полис автовладельцу.

Возможные варианты страхования

Начнём с того, что застраховать автомобиль по КАСКО только от угона можно далеко не во всех компаниях.

В большинстве случаев менеджеры предлагают оформить полис с полным страховым покрытием, мотивируя это тем, что большие неприятности случаются с автомобилем намного реже, чем незначительные повреждения.

Однако опытным водителям невыгодно приобретать полисы со всеми подключенными опциями: фактически они оплачивают риски, вероятность которых минимальна.

Автовладельцы с большим водительским стажем и навыками безаварийной езды редко попадают в мелкие ДТП, поэтому предпочитают защищать транспортные средства исключительно от серьёзных повреждений. Посмотрим, что может предложить в этом плане российский страховой рынок.

Только угон

Выбирая такой вариант страхования, нужно понимать, что «угон» и «хищение» не являются тождественными понятиями.

Угоном признаётся незаконное завладение транспортным средством без корыстных целей. В частности, если машину угнали подростки с целью покататься, а потом сожгли надоевшее транспортное средство на ближайшем пустыре, страховая компания обязана возместить собственнику причинённый ущерб.

Если автомобиль угнали с целью перепродажи или разборки на запчасти, такое злодеяние является хищением, и если в договоре указан только риск «угон», компания откажет в выплатах.

Кроме этого, страхуя автомобиль от угона, нужно понимать, что компания не будет компенсировать полученные ТС повреждения. Поэтому такая страховка определённо будет невыгодна новичкам, которые могут поцарапать авто, просто выезжая с парковки: ремонтировать машину придётся за свой счёт.

Важно! Компания может отказать в страховании автомобиля, если он входит в группу риска. Кроме этого, страховщики могут настаивать на установке определённых противоугонных систем, требовать только гаражного хранения.

Угон+тотал

Это довольно распространённый вариант автострахования, который защищает автомобиль не только от угона, но и от полной гибели.

Требования к тоталу у всех компаний разные, но в среднем конструктивной гибелью считаются ситуации, когда причинённый машине ущерб составляет 65-70% от рыночной стоимости.

В случае тотального уничтожения авто собственник может получить возмещение двумя способами:

  1. Оставить годные части машины себе и получить выплату за вычетом их стоимости;
  2. Передать автомобиль в собственность страховой компании и получить полную стоимость ущерба.

Отметим, что второй вариант предпочтительнее. Во-первых, собственник избавляется от необходимости хранения искорёженной машины, во-вторых, выплаты по такому варианту возмещения значительно выше.

Особенности КАСКО от угона

Как упоминалось выше, такой вариант автострахования будет выгоден только опытным водителям, которые не видят смысла оплачивать полную стоимость полиса. Цена договора только по риску «угон» варьируется в пределах 3-5% от рыночной стоимости автомобиля.

Кроме этого, даже при довольно демократичной стоимости можно получить дополнительную скидку.

Она действует в случаях, если автомобиль оборудован:

  • спутниковой системой слежения;
  • противоугонной системой;
  • дополнительными замками: капот, переключение скоростей;
  • блокировкой рулевого управления.

Однако здесь нужно учитывать, что скидка даётся только за установку современных противоугонных систем определённых производителей, цена которых может намного превосходить стоимость полиса.

Кроме этого, не все виды сигнализаций можно устанавливать на новые автомобили: это может послужить причиной отказа в гарантийном ремонте.

Как рассчитать стоимость?

Учитывая, что страховка от угона не предполагает возмещение ущерба в случае повреждения кузовных деталей, при оформлении полиса отсутствуют требования к стажу и безаварийному вождению. Здесь действуют другие алгоритмы расчёта.

В частности, основополагающими факторами при определении стоимости считаются:

  • марка авто – здесь учитывается вероятность угона, и на транспортные средства, входящие в группу риска, тарифная ставка будет заметно выше;
  • безопасность – установка противоугонной системы даёт весомую скидку, но владельцу придётся оплатить не только покупку оборудования, а также установку и обслуживание;
  • амортизация – этим термином определяется физический износ деталей, уменьшающий товарную стоимость машины.

Дополнительным параметром, от которого зависит стоимость страховки, являются условия хранения автомобиля.

Вполне естественно, что цена полиса на машину, которая находится на гаражном хранении или ставится на охраняемую стоянку, будет ниже, чем на аналогичный автомобиль, который паркуется во дворе.

Когда компания может отказать в выплатах?

Всегда предусматривается ряд случаев, при которых страховщик снимает с себя обязательства по возмещению ущерба.

Обычно это касается грубых нарушений правил страхования или небрежного отношения собственника к застрахованному имуществу.

В случае с полисом КАСКО от угона обоснованными причинами для отказа в выплатах являются:

  • оставленные в замке зажигания ключи;
  • открытые двери или опущенные стёкла;
  • оставленные в машине документы на авто.

В перечисленных ситуациях автовладелец сам провоцирует злоумышленников на угон автомобиля, поэтому компания не будет возмещать ущерб.

Как правильно оформить страховой случай по угону?

Последовательность действий обычно оговаривается в момент заключения договора. Кроме этого, страхователю выдаётся памятка, где содержится подробная инструкция.

Обнаружив, что застрахованную машину угнали, автовладельцу нужно выполнить следующие действия:

  • вызвать полицию;
  • сообщить о происшествии в страховую компанию;
  • получить копию протокола;
  • собрать установленный перечень документов и написать заявление о страховом возмещении.

Выплаты КАСКО при угоне автомобиля производятся в течение 15-30 дней, в зависимости от того, какой срок предусматривается условиями договора.

Примечательно, но риски «угон» и «хищение» предполагают разные сроки и порядок страховых выплат. Если автомобиль застрахован только от угона, компания обязана возместить ущерб независимо от того, будет автомобиль впоследствии обнаружен или нет. Следовательно, автовладельцу не нужно дожидаться возбуждения уголовного дела.

Если страховка покрывает риск «хищение», процедура несколько изменяется. В частности, полиция будет проводить оперативно-розыскные мероприятия, и, если автомобиль не будет обнаружен, он признаётся похищенным, и по этому факту заводится уголовное дело.

Обратиться за выплатами по хищению можно будет только после того, как машина будет официально признана похищенной, и следователь выдаст соответствующую справку.

Преимущества КАСКО от угона

Несмотря на некоторую ограниченность, у такого варианта автострахования имеется ряд неоспоримых преимуществ.

Выглядит это следующим образом:

  • средняя экономия в 40-50% от стоимости типового договора КАСКО;
  • более высокий размер выплат: в большинстве случаев, получив страховку, можно приобрести аналогичный автомобиль;
  • возможность застраховать авто не только от угона, но и от конструктивной гибели.

К недостаткам страхования можно отнести необходимость самостоятельно устранять незначительные повреждения. Не секрет, что мелкие царапины и вмятины появляются на автомобиле гораздо чаще, чем случаются серьёзные повреждения или угон.

Что нужно учитывать при оформлении полиса?

Выбирая страхование КАСКО с риском «угон», нужно понимать, что добровольное автострахование не регулируется Федеральным законодательством, как обязательное ОСАГО. Поэтому каждая компания выдвигает свои условия и правила.

Чтобы выбрать оптимальный для себя вариант, нужно руководствоваться следующими советами:

  1. Обратиться минимум в 3 страховых компании, чтобы лучше ориентироваться в ценовой политике.
  2. Уточнить, какие именно риски будет покрывать полис КАСКО.
  3. Выяснить возможные ограничения и возможность отказа в выплатах.
  4. Уточнить порядок возмещения ущерба: как учитывается износ, сроки обращения и пр.

Кроме этого, лучше не соглашаться на условия хранить машину на охраняемых парковках. Такой вариант предполагает некоторую скидку при покупке полиса, однако, если владелец стоянки не будет соблюдать определённых требований безопасности, компания может отказать в выплатах. Подобные действия расцениваются как небрежное отношение к застрахованному имуществу.

Купил Права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector