Берем выгодный автокредит с Мини КАСКО. Как не переплатить страховщикам?

фото00135

Полисы КАСКО пользуются стабильно высоким спросом на рынке страховых услуг. Эта программа отлично дополняет собой ОСАГО, защищая имущественные интересы автовладельца.

Однако среди безусловных преимуществ добровольного автострахования есть существенный недостаток – высокая стоимость полиса.

Специально для таких ситуаций, многие страховые компании предлагают своим клиентам новый продукт – Мини-КАСКО. Эта программа охватывает только основные страховые риски, поэтому оформление полиса обходится значительно дешевле.

Знакомьтесь: Мини-КАСКО

Стандартная программа добровольного страхования КАСКО охватывает почти все риски, которые могут произойти с автомобилем. По сути, такие полисы обеспечивают комплексную защиту от всего: повреждения, полученные на парковке, ущерб от стихийных бедствий, пожар, угон, хищение и пр.фото003

Однако выбирая доступные опции, автовладельцам следует помнить, что каждый пункт договора соразмерно увеличивает итоговую стоимость.

Поэтому многие страхователи оплачивают только ограниченный пакет услуг, которые распространяются на ограниченный перечень страховых рисков.

Такие программы называются Мини-КАСКО и предлагаются многими страховыми компаниями.

Преимущества и недостатки

У любого страхового продукта имеются плюсы и минусы. Это вполне понятно, особенно если вспомнить, что страховые организации остаются коммерческими структурами, которые предлагая клиентам выгодные условия, никогда не забывают о собственной выгоде. Это правило действует и в отношении Мини-КАСКО.

Безусловными преимуществами такой программы являются следующие моменты:

  • цена. Это основополагающий фактор для многих автовладельцев, решивших застраховать транспортное средство. В большинство случаев, стоимость таких полисов не превышает цену обязательной «автогражданки»;
  • упрощённая схема. Мини-КАСКО предполагает более практичный способ оформления. В частности, некоторые компании даже не проводят технический осмотр автомобиля, руководствуясь лишь представленной документацией;
  • вариативность. Каждый страховщик самостоятельно выбирает перечень страховых рисков, определяя, какую сумму он готов потратить.

Имеются у программы МИНИ-КАСКО и недостатки.

фото00149Например:

  • ограниченность. Полис защищает только от определённых рисков, и не обеспечивает машине комплексную и полноценную защиту. Например, застраховавшись только от угона, нельзя будет претендовать на ремонт авто по КАСКО или выплаты при получении ущерба;
  • виновность играет роль. Некоторые страховщики отказывают в выплатах, если ущерб был причинён по вине страхователя;
  • фиксированные выплаты. Максимальный размер компенсации рассчитывается стандартизировано, и за основу берётся марка и модель авто;
  • периодичность действия. Это обусловлено тем, что полис может действовать только в светлое время суток, освобождая компанию от обязательств, если страховой случай произошёл ночью.

Справка! Перечень преимуществ и недостатков не является исчерпывающим. По таким программам страхования каждая компания выставляет индивидуальные условия: правила Мини-КАСКО не попадают под действие Федерального законодательства.

От чего защищает?

Перечень рисков обычно определяется страхователем. В большинстве ситуаций, действие полиса распространяется на 1-2 страховых случая.

Среди распространённых предложений можно выделить такие варианты:

  1. угон, ущерб или тотальная гибель транспортного средства на выбор страхователя;
  2. повреждение определённых деталей или элементов кузова;
  3. компенсация ущерба, когда виновником аварии стал владелец другого авто.

Вне зависимости от выбранных пунктов, Мини-КАСКО не будет защищать интересы страхователя на протяжении всего срока в случае причинения ущерба по непреодолимым обстоятельствам, например, если повреждения были получены в результате стихийного бедствия или падения с крыши сосулек.

Кроме этого, выплаты обычно не производятся при ДТП с незначительным ущербом, при пожарах или поджогах.

Какие компании с ним работают?

Перечень страховщиков, которые предлагают данный вид страхования, достаточно широк. Полисы оформляют практически все крупные игроки рынка федерального и регионального уровня, но условия покупки Мини-КАСКО у всех разные.

Ингосстрах

Эта компания входит в десятку крупнейших страховщиков страны, и по оценке рейтинговых агентств, ей присвоен высший уровень финансовой надёжности ААА. Поэтому неудивительно, что Ингосстрах предлагает своим клиентам широкий перечень страховых продуктов, в том числе, и Мини-КАСКО.

Даная программа страхования называется «Прагматик», и защищает автомобиль только от угона или полного уничтожения.

Выбирая любой из этих рисков, собственник авто получает выгоду в 50% по сравнению со стандартной стоимостью полного КАСКО.

В качестве альтернативы, по этой программе можно выбрать только риск ущерба, и сэкономить порядка 30%. Снизить стоимость можно включив в договор пункт франшизы или отказавшись от возмещения ущерба по некоторым деталям, например, исключив из договора стеклянные элементы.

Надежда

Это красноярская страховая компания, которая входит в ТОП-50 страховщиков российского рынка. В 2018 году, организации был присвоен рейтинг надёжности ВВВ+.

В программу Мини-КАСКО компании «Надежда» входит пакет КАСКО-Маяк, который защищает от таких рисков на выбор:

  • ущерб в результате ДТП;
  • повреждения, причинённые действиями третьих лиц;
  • пожар;
  • утрата;
  • стихийные бедствия.

Страховка мини оформляется только на автомобили, возраст которых не превышает 12 лет.

фото00110Предлагает компания и альтернативный вариант, который называется КАСКО-Тандем.

Здесь выплаты производятся лишь в тех случаях, когда виновником аварии стал водитель другого автомобиля и все участники инцидента установлены.

Максимальный размер компенсации по этому предложению составляет 150 000 рублей.

Важно! Если договор заключается онлайн, страхователь получает скидку в 20%.

Альфа

Это довольно крупная компания, которая входит в пятёрку крупнейших страховых организаций страны. Если говорить о рейтинге надёжности, то это значение АА по оценке рейтингового агентства. Страховщик предлагает два варианта Мини-КАСКО:

  • 50*50+. Страхователь оплачивает половину стоимости обычного КАСКО, получая защиту на случай угона или гибели авто;
  • каско в десятку. Стоимость этого предложение фиксированное, и установлено в размере 9 950 рублей. За эту сумму страхователь получает защиту от угона и в случае аварии, если виновником признан другой водитель.

Второй вариант автострахования не распространяется на автомобили, старше 7-ми лет, и стоимостью больше 1 500 000 рублей.

Согласие

Компания входит в десятку лучших, и ей заслуженно присвоен максимальный рейтинг надёжности ААА.ic. Работает страховщик с 1993 года, и пользуется доверием своих клиентов.

  • возраст авто не более 4-х лет;
  • возраст лиц, допущенных к управлению Возраст лиц, допущенных к управлению 30+.

Справка! Компания предлагает программу КАСКОномия, которая даёт выгоду при покупке полиса 30-60% в зависимости от условий.

Стоимость страховки фиксированная – 31 900 рублей, и действие договора охватывает риски угона, повреждений при аварии и полной гибели. Для покупки полиса выдвигается 2 обязательных условия: Договор не предполагает франшиз и ограничений по страховым выплатам.

Югория

фото0014

Это компания регионального значения, которая работает в Ханты-Мансийском Автономном округе.

Страховщик предлагает своим клиентам программу «Ремонт у дилера», условия которой предполагают максимальный размер выплат в полмиллиона рублей.

Покупка такого полиса даёт следующие преимущества:

  • ремонтом занимаются официальные дилеры;
  • устанавливаются только оригинальные запчасти;
  • размер возмещения устанавливается страхователем в пределах максимальной суммы;
  • фиксированный ценник полиса.

Застраховать можно автомобили отечественного и иностранного производства, возрастом не старше 5 и 8 лет соответственно.

Ресо

Это один из старейших страховщиков российского рынка, который работает с 1991 года. Компания предлагает клиентам продукт КАСКО-Профи, который защищает имущественные интересы автовладельца, при условии, что он не является виновником ДТП. Максимальный размер выплат устанавливается в 1 000 000 рублей.

Как происходит ценообразование?

Цена полисов Мини-КАСКО рассчитывается по определённым формулам, которые складываются из базового и дополнительных коэффициентов. Базисом обычно являются характеристики транспортного средства: марка, модель и год выпуска.

К дополнительным коэффициентам относятся:

  • мощность двигателя;
  • рыночная стоимость;
  • регион заключения договора;
  • возраст/стаж лиц, которые могут управлять авто;
  • наличие или отсутствие противоугонных систем.

Если рассматривать ценообразование Мини-КАСКО на примере перечисленных выше компаний, можно заметить, что страховщики предлагают фиксированную цену или рассчитывают стоимость соразмерно страховым выплатам. В некоторых случаях, учитывается и возраст авто.

Как рассчитывается стоимость?

В целом, здесь применяется стандартная формула, актуальная для большинства страховых продуктов. В частности, за основу берётся базовая ставка, которая изменяется в большую или меньшую сторону после применения дополнительных коэффициентов.

В большинстве случаев, учитываются такие факторы;

  • возраст – водители младше 21 года и старше 65 лет платят больше;
  • износ – чем старше автомобиль, тем дешевле страховка и размер компенсации;
  • противоугонка – позволяет получить скидку по рискам угон и хищение;
  • франшиза – снижает базовую стоимость, но уменьшает размер выплат на оговоренную сумму.

Помимо этого, может учитываться рассрочка платежа, которую предлагают многие компании.

Как получить выплату?

Несмотря на ряд ограничительных мер по оформлению и размеру выплат, Мини-КАСКО не перестаёт быть программой добровольного страхования, поэтому процедура заключения договора протекает по стандартной схеме.

В частности, страхователям предлагается такая последовательность действий:

  • выбрать компанию с подходящими условиями;фото00127
  • подготовить установленный пакет документов не только для страховой, но и для банка: ВУ, техпаспорт, свой паспорт и свидетельство о постановке авто на регистрационный учёт;
  • написать заявление;
  • подписать договор с компанией;
  • оплатить полис.

Технический осмотр авто не всегда является обязательным условием для покупки этого страхового продукта, но это требование остаётся на усмотрение компании.

Как досрочно расторгнуть договор?

Отказаться от Мини-КАСКО, от его дальнейшего использования  можно в любой момент по своему усмотрению. Расторжение договора производится на основании письменного заявления страхователя.

В большинстве случаев, компания производит частичный возврат средств за неизрасходованный период.

Сроки выплаты по дтп пострадавшему

Сроки возмещения по добровольному полису КАСКО устанавливаются внутренней политикой финансового учреждения и составляют на практике от 5 до 30 дней, после подачи всех документов.

Если клиент по истечении указанного срока не получит перечисление на свой расчетный счет или направление на ремонт, то можно составлять претензию и направляться в суд.

Полезное видео

Способы экономии, мини КАСКО, страхуем только от угона и тотал:

Заключение

Приобретение полисов Мини-КАСКО является выгодным предложением, но подходит оно далеко не всем автовладельцам. В частности, финансовую выгоду ощутят лишь опытные водители, которые редко попадают в аварии, влекущие за собой причинение незначительного ущерба.

Новичкам такая программа будет невыгодна, особенно, если они придерживаются неаккуратного стиля вождения, и часто царапают краску или повреждают отдельные элементы кузова. В этом случае, самостоятельное устранение мелких дефектов значительно превзойдёт экономию при покупке полиса.

Купил Права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector