Какие страховые платят? Народный рейтинг КАСКО

фото00135Выбор подходящей страховой компании – актуальный вопрос для автовладельцев, решивших застраховать транспортное средство по КАСКО.

В отличие от обязательного ОСАГО, эта программа не регулируется на государственном уровне, поэтому страховщики предлагают клиентам разные условия при покупке полиса.

Выбирая страховщика, люди обычно читают отзывы о компании, размещённые в интернете, однако, это не совсем верное решение. Дело в том, что размещая положительный или отрицательный отзыв, люди высказывают субъективное мнение, касающееся отдельно взятой ситуации.

Это не даёт объективной оценки деятельности страховой компании в целом. Поэтому здесь нужно учитывать такой важный нюанс, как рейтинг, который составляется специальными агентствами.

Как он составляется?

По сути, рейтинг определяет степень надёжности компании на рынке страховых услуг. Страхование – это достаточно сложный и многогранный механизм, поэтому рейтинг составляется по более значимым оценкам, чем мнение пользователей сети.

фото00133

В частности, основополагающими факторами для оценки надёжности являются такие показатели:

  • страховой портфель;
  • состав акционеров и учредителей;
  • уставной капитал;
  • ликвидность активов;
  • инвестиционная политика;
  • динамика развития страховщика на рынке услуг;
  • сеть филиалов по стране.

Здесь нужно уточнить, что перечень критериев оценки не является исчерпывающим. Рейтинговые агентства проводят комплексную оценку по множеству пунктов, что позволяет составить максимально точный прогноз дальнейшего роста компании или её вероятного банкротства.

Непосредственно процедура оценки происходит в 3 этапа:

  1. полный аудит и сбор информации;
  2. беседа с топ-менеджером компании;
  3. анализ собранных сведений.

По завершению процедуры, агентство присваивает страховщику предварительную оценку надёжности, и если она устраивает руководство компании, данные публикуются в официальных источниках.

фото1

Если рейтинг не удовлетворяет ожиданиям, допускается подача апелляции. В этом случае, между агентством и заказчиком проведения оценки подписывается договор о неразглашении сведений.

В настоящее время, ведущим рейтинговым агентством России признаётся «Эксперт РА». Оценки именно этой организации публикуются в СМИ и на интернет-ресурсах, определяя показатель надёжности страховой компании.

ВАЖНО! Рейтинг не является обязательным условием для деятельности страховщика на рынке услуг. Некоторые компании работают без экспертной оценки.

Это можно объяснить тем, что организация работает в узком секторе, и не нуждается в сторонней оценке. Возможен и другой вариант: компания работает на рынке недавно, и элементарно не имеет свободных средств на оплату услуг специалистов.

По каким параметрам оцениваются страховщики?

Примечательно, но унифицированной формы оценки надёжности страховых компаний в России пока нет. Поэтому добросовестность страховщика рассматривается  по различным показателям. Например, оценка может производиться по числу положительных решений о страховых выплатах, количеству отказов или судебных разбирательств.

Однако специалисты рекомендуют руководствоваться двумя критериями, которые помогут определить уровень надёжности страховщика. Первый параметр, на который стоит обращать внимание – наличие лицензии на страховую деятельность.

Для получения этого документа, компания проходит определённую процедуру проверки, во время которой происходит предварительная оценка надёжности страховщика на предмет возможности исполнения взятых на себя обязательств перед клиентами.

Второй момент – размер уставного капитала. Этот показатель является своеобразным гарантом надёжности, ведь чем больше у компании собственных средств, тем больше рисков она может принять.

Разумеется, присвоенная рейтинговым агентством оценка надёжности не является 100% гарантией того, что компания не откажет в выплатах при наступлении страхового случая.

Однако, чем выше оценка, тем меньше вероятность проблем с получением страхового возмещения по КАСКО.

О чем он нам говорит?

В отношении надёжности страховых компаний не применяются общедоступные формулировки «хорошо» или «плохо». Не действует здесь и оценивающая шкала по пятибалльной или десятибалльной системе. Рейтинг выражается в буквенном обозначении, расшифровка которого доступна специалистам.

На самом деле, здесь действует вполне понятная система, разобраться в которой несложно даже дилетанту.

Выглядит это следующим образом:

  • А++: исключительная степень надёжности – компания стабильно исполняет взятые обязательства, и вероятность отказа в выплатах крайне мала;
  • А+: высокая надёжность – обязательства исполняются достаточно стабильно, но вероятность отказа повышается;
  • А: высокий уровень – надёжность компании нестабильна и зависит от экономических показателей на рынке страховых услуг и в целом по стране;
  • В++: приемлемый уровень – прослеживается финансовая нестабильность, но в целом обязательства выполняются;
  • В+: достаточный уровень – ввиду финансовых затруднений, вероятность отказа заметно повышается;
  • В: удовлетворительный уровень – возможны проблемы с исполнением обязательств даже при благоприятном состоянии рынка;
  • С++: низкий уровень – высокий процент вероятности по отказу в выплатах;
  • С+: крайне низкий уровень – стабильное неисполнение взятых обязательств;
  • С: преддефолтное состояние – компания не исполняет обязательства совсем, или удовлетворяет требования частично;
  • D: дефолт – компания находится на грани банкротства;
  • Е: банкротство – компания потеряла лицензию, происходит ликвидация организации как юридического лица.

По вполне понятным причинам, покупать полис КАСКО лучше у страховых компаний, деятельность которых оценивается первыми тремя пунктами из приведённого списка. Это будет гарантией того, что при наступлении страхового случая, возмещение причинённого ущерба будет произведено полностью и проблем с выплатами не возникнет.

Основные игроки

Если рассматривать ситуацию по добровольному автострахованию в целом, то можно выделить 5 компаний, которые оцениваются очень высоко по версии агентства «Эксперт РА».

В ТОП-5 входят:

  1. Ингосстрах;
  2. ВТБ;
  3. Согаз;
  4. Ренессанс-Страхование;
  5. РЕСО-Гарантия.

Однако если рассматривать только покупку полисов КАСКО, то можно обратить внимание на следующие организации:

  • Альфа-Страхование;
  • ВТБ;
  • Тинькофф-Страхование;
  • Ренессанс.

Привлекательность этих компаний заключается в том, что они являются банковскими структурами, которые имеют лицензию на страховую деятельность.

Учитывая, что в пакет оказываемых услуг входит автокредитование, перечисленные организации предлагают довольно выгодные условия при оформлении полисов КАСКО и ОСАГО, максимально защищая залоговое имущество, которым фактически является купленный в кредит автомобиль.

ВАЖНО! Начиная с июля 2018 года, оформление КАСКО не является обязательным условием при получении автокредита. На это прямо указывает распоряжение Центробанка. Читайте статью: Как взять автомобиль в кредит без КАСКО?

Однако пренебрегать оформлением автостраховки не рекомендуется. В случае непредвиденной ситуации, например, уничтожения авто — «тотал», ущерб будет покрыт страховкой в полном объёме, что фактически освободит заёмщика от необходимости дальнейшего погашения кредита: полученной суммы хватит на досрочное погашение.

При отсутствии страховки, человек лишается машины, но должен будет выплачивать деньги банку.

ТОП-10 страховщиков России по надежности

Если руководствоваться исключительно экспертными оценками рейтинга благонадёжности, список лучших страховщиков страны будет следующим:

  1. Росгосстрах;
  2. РЕСО;
  3. Согласие;
  4. Согаз;
  5. Ингосстрах;
  6. Альфа-Страхование;
  7. Ренессанс-страхование;
  8. ВСК;
  9. Альянс;
  10. ВТБ.

Однако данный рейтинг составлен на основании общих показателей компании, куда входят финансовая стабильность, время работы на рынке и общий процент положительных решений по выплатам.

В частности, критериями для оценки послужили все продукты, которые предлагают перечисленные страховщики своим клиентам.

В случае с отдельным видом страхования, в частности, полисами КАСКО, такой однозначности может не быть.

Вполне вероятно, что исполняя свои обязательства в полном объёме по другим программам, именно с КАСКО у компании бывают проблемы по возмещению ущерба.

Поэтому при выборе организации именно для добровольного автострахования, нужно быть немножко юристом и руководствоваться несколько иными параметрами.

Стоимость

Цена полиса КАСКО является основополагающим фактором для многих автолюбителей, и именно на этот параметр обращают внимание в первую очередь при выборе страховой компании. Если рассматривать этот аспект через призму цена-качество, можно выделить такие компании:

  1. Ренессанс-Страхование. Здесь предлагается достаточно широкий перечень страховых рисков, при этом цена полиса удерживается на минимальном уровне.
  2. Тинькофф. Предлагает в дополнение к основному договору страхование автогражданской ответственности.
  3. Инвест-Альянс. При сравнительно низкой стоимости КАСКО для авто, в базовый пакет опций включаются услуги эвакуатора и выезд аварийного комиссара.

Надёжность

По версии «Эксперт РА», самыми добросовестными страховщиками российского рынка в плане добровольного автострахования считаются:

  1. Ингосстрах;
  2. РЕСО;
  3. Согласие.

В отношении этих организаций делаются стабильные прогнозы, и отмечается их сверхустойчивость.

Выплаты

Примечательно, но лучше всего по страховым случаям КАСКО платят компании, которые даже не входят в ТОП-10.

фото00129

Здесь можно отметить следующие организации, с указанием средней величины страховых выплат:

  1. ИнвестСтрах – 470 000 рублей;
  2. Акцепт – 400 000 рублей;
  3. ПрофСодружество – 320 000 рублей.

Несмотря на то, что эти названия незнакомы большинству автолюбителей, компании исправно отвечают по взятым на себя обязательствам.

ВНИМАНИЕ! У страховой группы ВТБ, отказ по выплатам превышает показатель 50%, при этом компания динамично развивается на рынке, и входит в десятку лучших страховщиков страны.

Что говорят автовладельцы?

Для полноты картины имеет смысл привести так называемый народный рейтинг, который основывается на мнении клиентов страховых компаний, которые получали отказ или одобрение в выплатах по страховым случаям.

Выглядит этот рейтинг надёжности следующим образом:

  1. Ингострах;
  2. Зета;
  3. Ресо;
  4. Либерти;
  5. Согласие;
  6. ЭРГО Русь;
  7. Альфастрахование;
  8. МСК;
  9. Альянс;
  10. Ренессанс-Страхование.

Однако всецело полагаться на мнение обычных граждан не стоит.

В некоторых случаях, компания отказывает даже в ремонте по КАСКО на законных основаниях.

Например, если страхователь нарушил регламент оформления страхового случая или находился за рулём в нетрезвом виде.

Человек, которому было отказано в возмещении ущерба по страховке, пишет гневный отзыв, хотя фактически, страховая компания поступила правильно.

Полезное видео

Что с рейтингами страховых компаний, узнаете из этого видео:

Заключение

При выборе страховой компании лучше учитывать 2 фактора: народное мнение и оценку экспертов. В первом случае, люди оценивают уровень обслуживания, во втором – специалисты определяют степень возможных рисков.

Сложив оба показателя, можно представить действительно полную картину.

Купил Права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector