Автомобиль в лизинг для физических лиц — рассмотрим все моменты

Приобретение имущества осуществляется с помощью правовых инструментов, наиболее простыми из которых считаются договоры купли-продажи и аренды.

Но существует еще один способ, обладающий преимуществами этих двух вариантов – лизинг.

В России используется сравнительно недавно, но уже успел стать популярным, в западных странах является обычной практикой (здесь порядка 30% новых автомобилей приобретается именно по договору лизинга).

В отличие от других рассматриваемая система построена иначе: машина находится в собственности временно и после выплаты установленной в документе суммы возвращается владельцу или переходит в полную собственность арендатора (лизингополучателя).

Лизинг: определение, особенности и виды

Основные моменты и само определение рассматриваемого договора финансовой аренды описаны в статье №194 ФЗ.

В частности в ней указывается, что договором лизинга является соглашение между арендодателем и арендатором, в соответствии с которым первая сторона обязуется приобрести имущество по выбору лизингополучателя и предоставить таковое ему во временное пользование или владение с возможностью выкупа.

Каждый из указанных видов лизинга следует рассмотреть детально:

  1. С правом выкупа, когда предусмотрена возможность перехода автомобиля в полную собственность клиента (арендатора). При этом несмотря на аналогичную стоимость сделки в случае с обычным автокредитом, существует ощутимая разница в размере ежемесячных выплат (лизинг в этом плане выгоднее). Машина переходит в полноправную собственность после истечения договора.
  2. Без права выкупа, когда транспортное средство после окончания действия документа возвращается продавцу. Этот вариант больше подходит для желающих взять во временное пользование дорогой автомобиль. В целом этот вариант можно сравнить с долгосрочной арендой, поскольку всегда можно продлить срок пользования машиной, заключив точно такой же договор.

Отличия лизинга от аренды

Несмотря на схожесть этих двух механизмов аренда подразумевает передачу имущества исключительно во временное пользование без права выкупа, которое предоставляет второе соглашение.

В обоих случаях предусмотрена ежемесячная плата, но разница в ее размерах принципиальная.

На практике арендованный автомобиль всегда обходится дороже лизингового. Но в то же время в первом случае не требуется первоначального взноса, чаще компании-арендодатели ограничиваются небольшим залогом.

Также арендатору не нужно решать проблемы с получением страхового полиса, прохождением техосмотра и обслуживанием транспортного средства. Дополнительные расходы включают только покупку топлива.

При лизинге все ложится на плечи автолюбителя, который также обязан погашать задолженность в фиксированном размере, который установлен в договоре. Если автомобиль нужен на небольшой срок, аренда будет оптимальным решением.

Отличия лизинга от кредита

Для опытных лизингополучателей очевидно сходство данной программы с системой кредитования: обязательный первоначальный взнос, фиксированная плата помесячно. Но последний механизм позволяет физическому лицу сразу стать собственником машины, которая одновременно является и залогом, который обеспечивает выполнение обязательств по кредитному договору.

При лизинге такое право наступает только по истечении срока соглашения (если такое условие прописано).

При этом рассматриваемая система имеет ряд преимуществ перед кредитованием:

  • независимо от того, какой автомобиль является предметом договора (новый, подержанный), его стоимость при приобретении в лизинг будет в среднем на 7-13% ниже;
  • рассчитывать на получение автокредита могут далеко не все граждане в силу возраста, наличия непогашенных задолженностей по другим договорам и по иным причинам, а лизинговые программы для них остаются доступными;
  • транспортное средство считается собственностью компании-лизингодателя, что выгодно для тех, кто не желает указывать такое имущество в налоговых декларациях;
  • в случае просрочки платежа лизинговая компания изымает автомобиль без суда;
  • лояльные и комфортные условия для граждан, которые более прозрачны и доступны для понимания (меньше сборов, комиссий, штрафов и других платежей).

Условия соглашения лизинга у разных компаний могут отличаться, но в целом они более выгодны, чем у банков, учитывая величину их ставок, наличие пени за просрочку платежа и прочих не очень привлекательных пунктов кредитного договора.

Как купить автомобиль в лизинг физическому лицу?

Существует две категории компаний, у которых можно приобрести транспортное средство по договору лизинга: созданные банковскими учреждениями или страховыми компаниями организации и лизинговые отделы кредитно-финансовых учреждений, напрямую сотрудничающие с официальными производителями автомобилей или дилерами.

Для этого можно обратиться автосалон, менеджеры которого всегда располагают сведениями о данной услуге или посетить банковские и страховые организации.

Предварительно рекомендует изучить доступную в интернете информацию об условиях лизинговой программы, а при визите уточнить интересующие вопросы. В последнем случае есть возможность купить новое авто из салона и арестованную машину.

Процедура оформления и пакет документов

В целом процесс схож с получением кредита, поэтому требует внимательного всестороннего изучения, особенно касательно выбора компании. Рекомендуется обращаться уже к опытным лизингодателям со стабильной репутацией, поскольку чаще они предлагают более выгодные условия и их надежность не ставится под сомнение.

Как правило, все такие учреждения требуют одинаковый пакет документов, а именно:

  • паспорт лизингополучателя (копии страниц);
  • заявление в установленной форме на имя руководителя лизинговой компании;
  • документы, подтверждающие наличие дохода у заявителя с указанием источников их получения;
  • загранпаспорт, водительское удостоверение или другой второй документ, который подтверждает личность (копии страниц);
  • акт приема денежных средств или справка НДФЛ-2 – документы, которыми подтверждается наличие доходов у потенциального лизингополучателя.

В качестве документов, которые доказывают наличие законных источников дохода, можно предоставить договор найма, подряда или передачу недвижимого имущества в аренду, а также любой другой гражданско-правовой договор и трудовая книжка.

При положительном решении компании-лизингодателя гражданин получает желаемую машину в пользование.

При заключении договора следует обратить внимание на следующие особенности:

  • авто не будет считаться собственностью лизингополучателя до истечения срока действия договора (если выбрана программа с соответствующим правом);
  • полученная машина не должна быть тюнинговонной, переделанной и/или иметь существенные повреждения;
  • традиционно платежи привязаны к курсу доллара;
  • техосмотр, страховой полис, ремонт автомобиля определяется владельцем транспортного средства – лизинговой компанией.

Несмотря на привычку российских граждан пользоваться стандартными механизмами приобретения автомобиля (аренда, кредит), очевидные достоинства лизинговой системы обеспечивают растущую популярность этого способа, поскольку он обладает всеми плюсами кредитного и арендного договора.

Покупка автомобиля в лизинг для физических лиц: преимущества и недостатки

Лизинг представляет собой долгосрочную аренду без обязательства выкупа автомобиля, а основанием для отношений сторон служит договор.

Одним из преимуществ этого способа является возможность для клиента выбрать машину, но при этом всеми нюансами его приобретения и регистрации занимается лизингодатель (покупка в автосалоне, оформление страхового полиса и других документов, необходимых для получения допуска авто к участию в дорожном движении).

По окончании срока действия договора, лизингополучатель возвращает автомобиль компании.

При желании можно выкупить транспортное средство, но суть механизма заключается в оплате временного пользования машиной, а не погашении его полной стоимости.

Ежемесячные платежи меньше размера выплат по автокредиту, а «выкупная» (остаточная) стоимость автомобиля фиксируется в договоре и остается неизменной. Еще один плюс – минимальное количество необходимых для заключения договора документов и сам процесс оформления намного проще системы кредитования.

Главные преимущества

Кратко о главных достоинствах приобретения машины по лизинговой программе для физических лиц:

  • минимальный пакет документов;
  • отсутствие дополнительных затрат на оформление полиса ОСАГО, прохождение техосмотра, регистрацию автомобиля в ГИБДД (лизингодатель берет на себя не только решение этих вопросов, но и их оплату, впоследствии все затраты закладываются в ставку по договору лизинга);
  • меньший размер ежемесячных платежей, отсутствие переплат по процентам, так как ТС возвращается компании-владельцу;
  • решение по заявлению принимается в кротчайшие сроки – заявка рассматривается лизингодателем в течение двух часов;
  • отсутствие необходимости в выплате полной стоимости машины;
  • при попадании лизингового авто в аварию, все вопросы решает организация (в том числе прохождение стандартных при ДТП процедур);
  • более низкая стоимость технического обслуживания автомобиля по сравнению с кредитным автотранспортом;
  • возможность получить в пользование любую машину (в том числе грузовую);
  • отсутствие дополнительных сборов, комиссий;
  • нет необходимости в продаже старого автомобиля при желании заменить его новым (продажей ТС занимается компания);
  • по погашению суммы можно получить отсрочку.

Основные недостатки

Расторжение договора в одностороннем порядке – право, закрепленное за лизинговой организацией.

Такое решение может быть принято при нарушении выполнения обязательных требований договора лизингополучателем.

Например, установлен факт, что он сдает автомобиль третьим лицам в аренду (не уведомив об этом компанию) или пренебрегает противоугонными мерами, оставляя машину в потенциально опасных местах, а не на платной парковке под охраной.

Также же поводом расторжения договора может стать использование лизингового транспорта как такси, нарушение пунктов страхования транспортного средства.

В качестве минусов лизинга можно рассматривать:

  • большой первоначальный взнос (размеры процентной ставки могут варьироваться в пределах от 13 до 18%);
  • заем дается на меньший срок – 3-5 лет;
  • физическое лицо на время действия договора считается арендатором автомобиля, а его собственником остается лизинговая компания;
  • более высокий размер государственной пошлины за нотариальное оформление договора;
  • наличие ограничения на пробег – максимум 25 тысяч километров за год;
  • отсутствие возможности выезда за пределы страны без документа от лизинговой компании, официально разрешающего такие действия.

Когда автолизинг – лучшее решение?

Несмотря на преимущества этой системы, подходит она далеко не во всех случаях.

Для физических лиц покупка машины в лизинг целесообразна, если:

  • планируется сравнительно частая замена автомобиля (например, через три года);
  • машиной водитель пользуется грамотно и аккуратно;
  • лизингополучатель находится в процессе раздела имущества;
  • не планируется модернизация авто (тюнинг, конструктивные изменения, покраска и прочее);
  • существует необходимость в подтверждении факта наличия автомобиля (например, потенциальный работодатель может выдвинуть такие требования, существуют и другие ситуации, когда такой способ удобен).

Законодательная база: полезные для изучения статьи о лизинге

Вся лизинговая система в России регулируется законом «О финансовой аренде», который вступил в силу в октябре 1998 года. В нем даны подробные описания понятия лизинга, прав, обязанностей и ответственности сторон и регламентированы основные вопросы, связанные с данным видом деятельности.

Закон насчитывает 39 статей, но некоторые из них впоследствии были исключены (то есть утратили свою силу).

Для более быстрого поиска нужной информации следует ориентироваться на основные главы закона:

  1. Общие положения, ключевые понятия, формы финансовой аренды и регулирование других вопросов, связанных с лизинговыми отношениями.
  2. С 10-й статьи начинается глава, в которой описаны законные основания для данного вида отношений.
  3. Третья глава содержит экономическое основание лизинговой системы (с 27-й по 35-ю статьи).
  4. Предусмотрена отдельная глава о государственной поддержке данного вида деятельности, которая состоит из одной 36-й статьи.
  5. Следующие две статьи входят в пятую главу и регламентируют осуществление контроля и проверки лизинговой деятельности.
  6. В последней 39-й статье содержатся заключительные положения.

Согласно закону участниками лизинговых отношений выступают не два, а три лица: лизингодатель, лизингополучатель и лицо, которое продает объект лизингового договора.

Последние изменения

В 2016 году были внесены поправки в закон, которые вступили в силу 3 июля указанного года.

Изменения коснулись процедуры изъятия объекта лизинга, которая теперь стала проще.

Также корректировками был узаконен факт вторичной финансовой аренды, физические лица и некоммерческие организации получили разрешения пользоваться финарендой.

В основном изменения были внесены в 10-ую статью закона, которая регламентирует права и обязанности участвующих в договоре сторон.

Также таковые регулируются второй частью 34-й главы ГК и непосредственно соглашением лизинга. Особого внимания заслуживает пункты, в которых указывается о наличии права лизингополучателя требовать у лизингодателя доказательства качества объекта договора (в нашем случае автомобиля).

В соглашении сторон обязательно должны быть указаны срок передачи машины или другого предмета договора в пользовании и условия, которые обязана выполнять компания, предоставляющая долгосрочное кредитование.

Также последними корректировками третьего пункта указанной статьи было установлено обязательное требование об отображении информации о заключении договора о финаренде в Едином федеральном реестре.

Утверждено предоставление в ЕФР следующих сведений:

  • дата и номер соглашения;
  • сроки лизинга (дата начала и завершения);
  • имущество, которое было выдано в аренду (объект лизинга);
  • наименование сторон-участников лизинговых отношений с указанием ОГРН, ИНН.

Указанная информация должна быть предоставлена в ЕФР в течение трех рабочих дней, начиная с момента, когда был заключен договор лизинга (касается соглашений, которые были подписаны с 1.10.2016).

За нарушение сроков и предоставление недостоверной информации предусмотрены санкции, которые указаны в 6-7 частях статьи 14.25 КоАП:

  • штраф в размере 5 тысяч рублей или предупреждение за не предоставление указанных сведений в положенный срок;
  • штраф в размере 5-10 тысяч рублей за предоставление недостоверной информации или отсутствие каких-либо обязательных для указания данных.
Купил Права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector