Покупка в лизинг б/у авто — все стороны вопроса

Лизинг в отличие от других механизмов приобретения автомобиля в пользование клиента (кредитование, аренда) более выгоден не только по финансовым затратам, но и по условиям соглашения.

Также преимуществами такой программы по праву можно считать отсутствие рисков для каждой из сторон: лизингодатель остается собственником транпортного средства до истечения срока действия договора, лизингополучатель пользуется машиной без угрозы дополнительных и непредвиденных расходов (в случае ДТП, необходимости в ремонте и прочих проблемах, их решением занимается компания-арендодатель).

Договор лизинга

C:\Users\Pasha\AppData\Local\Microsoft\Windows\INetCache\Content.Word\2.jpg

Предметом договора лизинга может служить новое и бывшее в употреблении авто.

В ряде случаев последний вариант более выгоден для юридических и физических лиц.

Но такая программа имеет свои особенности, касающиеся в основном не схемы оформления, а требований к объекту соглашения (поскольку речь идет не о новом автомобиле, существуют некоторые риски).

Схема и виды лизинга

Рассматриваемый договор представляет собой соглашение, которое регулирует финансовые отношения лизингодателя и лизингополучателя.

Согласно статье №194 ФЗ, первая сторона обязуется приобрести имущество по выбору клиента и предоставить таковое ему во временное пользование или владение с возможностью выкупа, вторая – ежемесячно погашать задолженность в установленном размере (сумма платежа фиксируется в договоре).

  1. C:\Users\Pasha\AppData\Local\Microsoft\Windows\INetCache\Content.Word\3.jpgЛизингодатель – коммерческая организация, которая предоставляет долгосрочную аренду автомобилей или другого имущества.
  2. Лизингополучатель – юридическое или физическое лицо (индивидуальные предприниматели в данном случае относятся к последней категории), которое получает право пользоваться машиной на время действия договора с возможностью его последующего выкупа или без таковой.
  3. Предмет договора – авто или другой объект, который приобретается лизинговой компанией, но выбирается клиентом.
  4. Права, обязательства, условия предоставления услуг установлены в договоре лизинга, который подписывается на последнем этапе.
  5. Во время действия соглашения все расходы по техническому обслуживанию, текущему ремонту, решению вопросов со страховщиками в случае ДТП и другие проблемы решает лизингодатель, поскольку остается собственником автомобиля.

Два вида лизинговой программы

Бывший в употреблении автотранспорт можно приобрести по одной из действующих программ:

  1. Финансовый тип — с правом выкупа ТС, когда предусмотрена возможность перехода машины в полную собственность клиента (арендатора) после истечения срока действия лизингового договора.
  2. Оперативный — без права выкупа, когда транспортное средство возвращается продавцу после окончания действия соглашения. Этот вид программы подходит для юридических и физических лиц, которым требуется временное пользование автотранспортом, когда его покупка нецелесообразна

Требования к лизингополучателю

C:\Users\Pasha\AppData\Local\Microsoft\Windows\INetCache\Content.Word\4.jpg

В числе обязательных требований к потенциальному клиенту, если речь идет о физическом лице – наличие российского гражданства, поручителей, стабильного финансового положения (документально подтвержденного).

Также некоторые лизингодатели предпочитают сотрудничать с клиентами, имеющими только положительную кредитную историю.

Если в качестве лизингополучателя выступает юридическое лицо, потребуется предоставление документов, подтверждающих положительный финансовый прирост. Также обязательным условием является работа компании на территории России не менее одного года.

Где купить б/у автомобиль в лизинг?

Существует две категории компаний, у которых можно приобрести транспортное средство по договору лизинга: созданные банковскими учреждениями или страховыми компаниями организации и лизинговые отделы кредитно-финансовых учреждений, напрямую сотрудничающие с официальными производителями автомобилей или дилерами. Но в случае с автомобилями, бывшими в пользовании, автосалоны исключаются из списка возможных лизингодателей.

Рекомендуется перед оформлением данного соглашения изучить закон «О финансовой аренде», который действует с 1998 года и регулирует всю лизинговую систему в РФ. Также полезным будет ознакомление со второй частью 34-й главы Гражданского кодекса.

Необходимые документы

Физические лица должны представить следующий набор документов:

  • C:\Users\Pasha\AppData\Local\Microsoft\Windows\INetCache\Content.Word\5.jpgпаспорт лизингополучателя (копии страниц);
  • заявление в установленной форме на имя руководителя лизинговой компании;
  • документы, подтверждающие наличие дохода у заявителя с указанием источников их получения (договор подряда, найма, аренды недвижимого имущества, трудовая книжка и так далее);
  • загранпаспорт, водительское удостоверение или другой второй документ, который подтверждает личность (копии страниц);
  • акт приема денежных средств или справка НДФЛ-2 – документы, которыми подтверждается наличие доходов у потенциального лизингополучателя.

Индивидуальный предприниматель предоставляет лизингодателю:

  • российский паспорт (копии страниц);
  • свидетельство об открытии ИП (копия);
  • банковская справка о наличии расчетного счета с отображением оборотов по нему за последний год;
  • декларация (копия) за последние четыре налоговых периода;
  • свидетельство о регистрации (копия).

Юридические лица для оформления лизингового договора должны представить:

  • C:\Users\Pasha\AppData\Local\Microsoft\Windows\INetCache\Content.Word\6.jpgдокумент, подтверждающий создание юридического лица (например, учредительный договор);
  • свидетельство о регистрации компании в госорганах;
  • устав предприятия;
  • свидетельство или иной документ, который подтверждает факт постановки юрлица на учет в налоговой;
  • паспорт руководителя (достаточно копии всех страниц) или представителя (тогда дополнительно требуется нотариально заверенная доверенность на подписания договора лизинга);
  • лицензия (ксерокопия) – если деятельность компании подлежит лицензированию;
  • решение о назначении физлица руководителем (в том числе соответствующий приказ);
  • удостоверяющая банковские подписи карточка (копия);
  • приказ о назначении главного бухгалтера и копию его паспорта, а также выпуску из ЕГРЮЛ (требуют не все лизингодатели);
  • документы, позволяющие проверить платежеспособность компании (отчетность по бухгалтерии за 2-5 последних налоговых периода, выписки со счетов в банке, справки о наличии либо отсутствие задолженностей до другим кредитам).

Преимущества и недостатки лизинга б/у автомобилей

Купить машину с пробегом по лизинговой программе целесообразно тогда, когда речь идет о необходимости недорогой аренды в силу малых финансовых мощностей.

Так же:

  • C:\Users\Pasha\AppData\Local\Microsoft\Windows\INetCache\Content.Word\7.jpgпланируется сравнительно частая замена автомобиля (например, через три года);
  • при разделе имущества;
  • требуется подтверждение факта наличия транспортного средства;
  • нужно быстро решить проблему с нехваткой транспорта (для юрлиц и предпринимателей) и в других случаях.

Преимущества лизинга для физических лиц:

  • минимальный пакет документов;
  • отсутствие дополнительных затрат на оформление полиса ОСАГО, прохождение техосмотра, регистрацию автомобиля в ГИБДД (лизингодатель берет на себя не только решение этих вопросов, но и их оплату, впоследствии все затраты закладываются в ставку по договору лизинга);
  • меньший размер ежемесячных платежей, отсутствие переплат по процентам, так как ТС возвращается компании-владельцу;
  • решение по заявлению принимается в кротчайшие сроки – заявка рассматривается лизингодателем в течение двух часов;
  • отсутствие необходимости в выплате полной стоимости машины;
  • при попадании лизингового авто в аварию, все вопросы решает организация (в том числе прохождение стандартных при ДТП процедур);
  • более низкая стоимость технического обслуживания автомобиля по сравнению с кредитным автотранспортом;
  • возможность получить в пользование любую машину (в том числе грузовую);
  • отсутствие дополнительных сборов, комиссий;
  • нет необходимости в продаже старого автомобиля при желании заменить его новым (продажей ТС занимается компания);
  • по погашению суммы можно получить отсрочку.

Широкое распространение покупки транспортных средств юридическими лицами объясняется следующими достоинствами этой системы:

  • C:\Users\Pasha\AppData\Local\Microsoft\Windows\INetCache\Content.Word\8.jpgотсутствие необходимости в поиске и поставке транспортных средств – этими вопросами занимается лизинговая компания (как и решением всех сопутствующих проблем с оформлением документов и регистрации в госорганах);
  • автомобиль находится на балансе лизингодателя, а значит, юридическому лицу не придется платить налог на имущество;
  • если заключается договор с правом последующего выкупа машины, после ее перехода в собственность лизингополучателя оплачиваемый уже им налог на имущество будет значительно меньше, что достигается благодаря ускоренной амортизации авто (более быстрое уменьшение его остаточной стоимости);
  • в платежи по лизингу входят расходы на отчисления в пенсионный фонд, оформление страхового полиса, уплату НДС и других обязательных затрат (отличная возможность разгрузить бухгалтерию предприятия, поскольку всеми процессами и бумажной работой будет заниматься поставщик услуг лизинга).

Недостатки автолизинга

В целом этот механизм можно считать идеальным способом получения в пользование транспортного средства, когда отсутствует возможность или необходимость в незамедлительной покупке.

В качестве минуса можно рассматривать отсутствие прав лизингополучателя на автомобиль, так как лизингодатель остается собственником на время действия договора (и его истечения – если соглашение без права выкупа).

Компания может в одностороннем порядке разорвать расторгнуть договор при нарушении каких-либо обязательств и требований со стороны клиента.

Условия лизинга для юридических и физических лиц

Получают в пользование бывший в употреблении транспорт общества с ограниченной ответственностью и другие юрлица на следующих условиях:

  • диапазон процента удорожания – 10-50%;
  • срок действия договора — 1-3 года;
  • обязательная страховка;
  • график выплат может быть с равномерной или убывающей оплатой;
  • стоимость автомобиля зависит от марки, технических характеристик и прочих параметров.

Физическим лицам предоставляется машина в лизинг на условиях:

  • диапазон процента удорожания – 10-30%;
  • срок действия договора – максимум 3 года;
  • обязательная страховка;
  • график выплат может быть с равномерной оплатой.

Перед оформлением б/у авто в лизинг следует убедиться в соответствии выбранного варианта определенным требования: пробег не должен превышать 100 тысяч километров, находился в пользовании одного хозяина, относится к положительно зарекомендовавшим себя маркам.

Также если речь идет о машине старше трех лет, рекомендуется убедиться, что она не нуждается в капремонте либо он был своевременно проведен.

Купил Права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector